미성년자에서 갓 벗어나 소득 기반 등이 취약한 만 19세와 20대의 빚 부담이 갈수록 커지고 있는 것으로 나타났습니다.
7일 19개 은행(시중·지방·인터넷은행)이 금융감독원을 통해 국회 기획재정위원회 양경숙 의원에게 제출한 '연령별 주택담보대출 연체율 현황' 자료에 따르면 2분기 말 기준 만 20대 이하 연령층의 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.44%로 집계됐습니다.
지난 2018년 3분기 말 이후 약 5년 만에 가장 높을 뿐 아니라, 사실상 역대 최고 수준입니다.
실제로 20대 이하의 주택담보대출 잔액은 6월 말 현재 34조 2,500억 원으로 2018년 9월 말(13조 4,700억 원)의 2.54배에 달했습니다.
같은 기간 해당 연령대의 연체액도 200억 원에서 7.5배인 1,500억 원으로 뛰었습니다.
30대·40대·50대·60세 이상 연령층의 연체율은 2분기 말 기준 각 0.17%, 0.21%, 0.20%, 0.21%였습니다.
특히 '20대 이하' 연령층을 세분해 '19세 이하'와 '20대'로 나눠보면, 19세 이하의 주택담보대출 연체율은 올해 2분기 말 현재 20.0%에 이르렀습니다.
2022년 1분기 말까지 줄곧 0%였던 19세 이하 연체율은 지난해 2분기 말 12.5%에서 불과 1년 사이 7.5%포인트나 뛰었습니다.
이는 주택금융공사 보증부 청년 전·월세 대출 정책 금융상품의 영향을 크게 받았기 때문입니다.
해당 상품은 경제 취약계층인 청년층의 전세보증금과 월세를 지원하자는 취지로 도입됐습니다.
만 19세 이상 30세 이하 청년 가운데 '무소득자'도 대출을 받을 수 있도록 설계됐습니다.
당연히 연체 발생 가능성이 커 일반 시중은행들은 판매에 소극적입니다.
반면, 이 상품의 비대면 대출 절차까지 갖춘 카카오뱅크는 전체 청년 전·월세 대출 상품의 약 60% 이상을 취급했습니다.
이에 따라 카카오뱅크의 19세 이하 주택담보대출 연체율은 6월 말 현재 27.0%까지 치솟았으며, 나머지 은행들의 19세 이하 연체율도 4.2%로 높아졌습니다.
한국은행은 20·30대 청년층의 부실 대출 문제에 주목하고 있습니다.
지난 6월 발표한 '금융안정 보고서'는 "취약차주(다중채무자이면서 저소득·신용등급)의 연체율을 보면 2020년 이후 취급된 가계대출 연체율이 최근 상당히 가파르게 상승하고 있다"고 밝혔습니다.
이어 "2020년 이후 취급된 가계대출 가운데 30대 이하 차주(대출자)의 비중이 과거보다 높은 점에도 주목할 필요가 있다"고 설명했습니다.
한은은 "2013∼2019년 취급된 가계대출 가운데 30대 이하 차주의 대출 비중은 29.6%였지만, 2020∼2021년 가계대출의 경우 같은 연령층의 비중이 38.3%로 커졌다"며 "해당 차주들의 소득 기반이 여타 연령에 비해 취약한 만큼, 한동안 30대 이하를 중심으로 2020년 이후 취급된 가계대출의 연체율이 예상보다 높게 상승할 가능성을 염두에 둬야 한다"고 경고했습니다.
청년층의 빚 부담은 금융시스템의 잠재 불안 요소일 뿐 아니라, 소비위축은 물론 사회 문제인 저출산 현상까지 이어질 가능성도 있어 우려를 낳고 있습니다.
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